《九民紀(jì)要》對銀行業(yè)務(wù)的影響與適用培訓(xùn)課綱

【講師簡介】

張緒才老師，資深金融法律風(fēng)險防控培訓(xùn)師、北大博雅智庫高級研究員、中國財富傳承管理師聯(lián)盟理事、中國法商交流研究會理事。

張緒才老師長期從事法律事務(wù)，辦理過大量的各類訴訟和非訴訟案件，具有豐富的司法實踐經(jīng)驗。長期致力于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法律風(fēng)險防控的研究和培訓(xùn)，運用深厚的法律理論功底和豐富的辦案實踐經(jīng)驗，為銀行金融機(jī)構(gòu)提供全方位的法律風(fēng)險防控培訓(xùn)課程，幫助其找準(zhǔn)法律風(fēng)險點，及早防范，杜絕損失。每年講課培訓(xùn)上百場、上萬人次，贏得了廣泛認(rèn)同和贊譽(yù)。

【課程特色】

張緒才老師具有獨特的專業(yè)優(yōu)勢：資深專業(yè)律師，法律功底深厚、辦案實踐經(jīng)驗豐富，法律培訓(xùn)針對性、實操性強(qiáng)。

張緒才老師具有獨特的講課技能和風(fēng)格：最大特點是不講理論講案例，不講術(shù)語講白話，不重灌輸重實操，案例故事化、故事情節(jié)化、情節(jié)實戰(zhàn)化，關(guān)注細(xì)節(jié)、“絕招”致勝；對課件及案例進(jìn)行精心設(shè)計，邏輯嚴(yán)密，構(gòu)思巧妙，把法律知識融入到生活社會現(xiàn)象；講課風(fēng)格生動風(fēng)趣，寓教于樂；講解法律深入淺出、通俗易懂，讓學(xué)員聽得懂、愿意聽；綜合運用文字、圖片、影音、互動等方式，充分調(diào)動學(xué)員的積極參與互動、現(xiàn)場理解感悟，課堂氣氛輕松活潑，取得了較好的效果。

【課程大綱】

第一部分 《九民紀(jì)要》概述

一、《九民紀(jì)要》出臺的背景及其意義

二、《九民紀(jì)要》對金融業(yè)務(wù)的直接影響及今后法院審判金融案件的理念導(dǎo)向

三、為什么說《九民紀(jì)要》對金融界投下了“深水炸彈”？

第二部分 《九民紀(jì)要》對信貸業(yè)務(wù)的影響與審理規(guī)則

一、借款合同相關(guān)條款嚴(yán)格區(qū)分金融借貸與民間借貸，明確劃定民間借貸中的違法行為

案例分析：

二、法定代表人越權(quán)擔(dān)保時合同效力的認(rèn)定規(guī)則

案例分析：

三、上市公司擔(dān)保

四、借新還舊時的擔(dān)保物權(quán)

五、房地分別抵押

六、抵押權(quán)隨主債權(quán)轉(zhuǎn)讓

七、主債務(wù)訴訟時效與抵押權(quán)行使

八、對擔(dān)保相關(guān)法律法規(guī)的特別適用及新出現(xiàn)的擔(dān)保形式進(jìn)行規(guī)范

1、獨立保函效力豁免。

2、對存在爭議的借新還舊的擔(dān)保物權(quán)效力加以明確。

3、認(rèn)可保兌倉交易這一新型融資擔(dān)保方式的法律效力。

4、認(rèn)可讓與擔(dān)保的法律效力。

第三部分 理財/資管業(yè)務(wù)及金融消費者權(quán)益保護(hù)糾紛案件的審理規(guī)則

會議紀(jì)要主要吸取《資管新規(guī)》的相關(guān)規(guī)定，以《資管新規(guī)》中合格投資者的相關(guān)規(guī)定，以及金融機(jī)構(gòu)銷售金融產(chǎn)品的適當(dāng)性原則為基礎(chǔ)，用一章的篇幅對金融消費者權(quán)益的特殊保護(hù)做出規(guī)范。包括：

一、“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”原則。

二、賣方機(jī)構(gòu)在向金融消費者推介銷售時的適當(dāng)性義務(wù)，即消費者的風(fēng)險承擔(dān)等級與擬銷售的產(chǎn)品風(fēng)險等級要匹配。

（一）對“適當(dāng)性義務(wù)”的概念界定

（二）適當(dāng)性義務(wù)的法律適用規(guī)則

三、賣方機(jī)構(gòu)對其是否履行了適當(dāng)性義務(wù)承擔(dān)舉證責(zé)任。

四、賣方機(jī)構(gòu)告知說明義務(wù)。

五、金融產(chǎn)品的發(fā)行人、銷售者共同承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。

1、連帶責(zé)任的適用條件

2、連帶責(zé)任出現(xiàn)的目的與背景

3、連帶責(zé)任背后的監(jiān)管指向

六、明確且非常嚴(yán)厲的賣方機(jī)構(gòu)損失賠償規(guī)定——區(qū)分一般情況與欺詐情況

1.損失賠償

2.懲罰性賠償

七、賣方機(jī)構(gòu)免責(zé)情形。

1、因金融消費者故意提供虛假信息、拒絕聽取賣方機(jī)構(gòu)的建議等自身原因?qū)е缕滟徺I產(chǎn)品或者接受服務(wù)不適當(dāng)，賣方機(jī)構(gòu)免責(zé)；

2、賣方機(jī)構(gòu)能夠舉證證明根據(jù)金融消費者的既往投資經(jīng)驗、受教育程度等事實，適當(dāng)性義務(wù)的違反并未影響金融消費者作出自主決定，賣方機(jī)構(gòu)免責(zé)。

八、金融消費者權(quán)益保護(hù)八項權(quán)利

1、保障金融消費者知情權(quán)

2、保障金融消費者自主選擇權(quán)

3、保障金融消費者公平交易權(quán)

4、保障金融消費者財產(chǎn)安全權(quán)

5、保障金融消費者依法求償權(quán)

6、保障金融消費者信息安全權(quán)

７、保障金融消費者受尊重權(quán)

８、保障金融消費者受教育權(quán)

九、對營業(yè)信托業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范，并適用于構(gòu)成信托法律關(guān)系的其他資管產(chǎn)品

1、資管產(chǎn)品法律關(guān)系性質(zhì)的認(rèn)定及法律適用。

2、資產(chǎn)或者資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓及回購認(rèn)定有效。

3、認(rèn)可分級資管產(chǎn)品的有效性。

4、確定增信文件的法律性質(zhì)。

5、保底或者剛兌條款無效。

6、通道業(yè)務(wù)的效力。

7、信托財產(chǎn)的訴訟保全。

8、信托公司固有財產(chǎn)的訴訟保全。

第四部分 票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)則及糾紛案件的審理

一、貼現(xiàn)行與貼現(xiàn)申請人合謀

二、認(rèn)定沒有票據(jù)貼現(xiàn)合法資質(zhì)的民間貼現(xiàn)無效。

三、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中兩種票據(jù)關(guān)系不成立的情況。

四、票據(jù)清單交易、封包交易案件的審理。

五、惡意申請公示催告的救濟(jì)。

第五部分 銀行公司治理事務(wù)審理規(guī)則

一、對賭協(xié)議的效力和履行

二、股東出資加速到期

三、股東表決權(quán)能否限制

第六部分 企業(yè)破產(chǎn)糾紛等實體規(guī)則

第七部分 案外人救濟(jì)、民刑交叉等程序規(guī)則

第八部分 《九民紀(jì)要》適用總結(jié)與合規(guī)建議

注：以上內(nèi)容為正課內(nèi)容，在案例剖析中舉一反三、融匯貫通，加

入與之關(guān)聯(lián)的法律知識和實踐操作內(nèi)容，內(nèi)容可根據(jù)需求調(diào)整。