個(gè)人消費(fèi)貸款管理法律風(fēng)險(xiǎn)防范培訓(xùn)課綱

一、【課程背景】

當(dāng)前消費(fèi)信貸異軍突起，如火如荼，成為銀行業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的“推進(jìn)劑”。但個(gè)人消費(fèi)信貸也存在著很多的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題，成為銀行不良貸款的“陷阱”，還面臨著嚴(yán)格的監(jiān)管，如何做到合法合規(guī)，提升資產(chǎn)質(zhì)量，是現(xiàn)實(shí)而又急迫的難題。

二、【授課時(shí)長(zhǎng)】

本課程課時(shí)為一天（6課時(shí)）。

三、【課程收益】

張緒才老師作為多年來(lái)從事金融領(lǐng)域法律實(shí)務(wù)的專業(yè)律師，通過(guò)辦案實(shí)踐及與金融、司法部門有關(guān)部門和人員調(diào)研交流，開(kāi)發(fā)出本課程，對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域主要的法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，以案例的形式展現(xiàn)出來(lái)，并舉一反三、融匯貫通，讓業(yè)務(wù)人員增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，掌握法律實(shí)務(wù)知識(shí)和技能，提高業(yè)務(wù)能力和水平，最大限度地防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。

四、【授課對(duì)象】

商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司等金融機(jī)構(gòu)中高級(jí)管理人員及消費(fèi)金融從業(yè)人員。

五、【課程特色】

1、獨(dú)特的專業(yè)優(yōu)勢(shì)：張緒才老師系資深專業(yè)金融律師，法律功底深厚、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富，法律培訓(xùn)針對(duì)性、實(shí)操性強(qiáng)。

2、獨(dú)特的講課技能和風(fēng)格：張緒才老師不講理論講案例、不講術(shù)語(yǔ)講白話，理論案例化、案例故事化、故事情節(jié)化、情節(jié)實(shí)戰(zhàn)化，注重細(xì)節(jié)、絕招致勝；對(duì)課件及案例進(jìn)行精心設(shè)計(jì)，邏輯嚴(yán)密，構(gòu)思巧妙，把法律知識(shí)融入到生活社會(huì)現(xiàn)象；講課風(fēng)格生動(dòng)風(fēng)趣，寓教于樂(lè)；講解法律深入淺出、通俗易懂，讓學(xué)員聽(tīng)得懂、愿意聽(tīng)；綜合運(yùn)用文字、圖片、影音、互動(dòng)等方式，充分調(diào)動(dòng)學(xué)員的積極參與互動(dòng)、現(xiàn)場(chǎng)理解感悟，課堂氣氛輕松活潑，擺脫了純講理論的刻板模式，取得了較好的效果。

六、【培訓(xùn)過(guò)的客戶】

山東省德州市銀行業(yè)協(xié)會(huì)、聊城市銀行業(yè)協(xié)會(huì)、日照市銀行業(yè)協(xié)會(huì)、甘肅臨夏市銀行業(yè)協(xié)會(huì)、寧夏石嘴山市銀行業(yè)協(xié)會(huì)，安徽蚌埠市銀行業(yè)協(xié)會(huì)，河南洛陽(yáng)市銀行業(yè)協(xié)會(huì)，興業(yè)銀行、中信銀行、北京中行、天津、濮陽(yáng)農(nóng)業(yè)銀行、定西工商銀行、石家莊華夏銀行、淮安郵儲(chǔ)銀行、青海銀行、吉林銀行、江西、河面和黑龍江郵儲(chǔ)銀行系統(tǒng)；山東、陜西、青海、吉林、甘肅、河南、江蘇、廣西、福建、四川、湖南、安徽、上海、廣東、黑龍江、內(nèi)蒙古、新疆等地的農(nóng)商行或農(nóng)村信用聯(lián)社等200余家銀行金融機(jī)構(gòu)。

七、【課程大綱】

第一部分 個(gè)人消費(fèi)貸款管理概述

一、個(gè)人消費(fèi)貸款定義

二、個(gè)人消費(fèi)貸款貸款對(duì)象

三、個(gè)人消費(fèi)貸款申請(qǐng)前提

四、個(gè)人消費(fèi)貸款的作用

五、當(dāng)前個(gè)人消費(fèi)貸款發(fā)展的現(xiàn)狀

第二部分 個(gè)人消費(fèi)貸款分類、特點(diǎn)及申請(qǐng)條件

一、個(gè)人住房貸款

二、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款

（一）個(gè)人住房裝修貸款

（二）個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

（三）個(gè)人汽車消費(fèi)貸款

（四）個(gè)人助學(xué)貸款

（五）個(gè)人旅游貸款

（六）個(gè)人質(zhì)押貸款

（七）信用卡消費(fèi)貸款

三、個(gè)人消費(fèi)貸款禁止的用途：

第三部分 個(gè)人消費(fèi)信貸法律風(fēng)險(xiǎn)防范

一、個(gè)人消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)種類

（一）信用風(fēng)險(xiǎn)

案例分析：

（二）借款人償債能力風(fēng)險(xiǎn)

案例分析：

（三）欺詐風(fēng)險(xiǎn)

案例分析：

（四）抵質(zhì)押物（權(quán)證）風(fēng)險(xiǎn)

案例分析：

（五）法律風(fēng)險(xiǎn)

案例分析：

（六）利率風(fēng)險(xiǎn)

案例分析：

（七）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等

案例分析：

二、個(gè)人消費(fèi)信貸的風(fēng)險(xiǎn)形成原因

（一）貸款申請(qǐng)中出具的相關(guān)證明存在著失實(shí)性。

案例分析：

（二）缺乏完善的個(gè)人征信系統(tǒng)。

（三）與消費(fèi)貸款相關(guān)的法律不健全。

三、防范個(gè)人消費(fèi)貸款法律風(fēng)險(xiǎn)的措施

（一）逐步建立健全全社會(huì)范圍的個(gè)人信用征信體系和相關(guān)制度；

（二）建立科學(xué)的個(gè)人信用評(píng)價(jià)體系；

（三）建立銀行內(nèi)部消費(fèi)信貸的風(fēng)險(xiǎn)管理體系；

（四）進(jìn)一步完善消費(fèi)貸款的擔(dān)保制度；

（五）實(shí)現(xiàn)消費(fèi)貸款證券化，分散消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)

三、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管內(nèi)容及最新動(dòng)態(tài)

（一）解讀銀監(jiān)會(huì)辦公廳《關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》（2013）261號(hào)

（二）2017年個(gè)人消費(fèi)貸款最新監(jiān)管動(dòng)態(tài)和要求

案例分析：

注：以上內(nèi)容為正課內(nèi)容，在案例剖析中舉一反三、融匯貫通，加入與之關(guān)聯(lián)的法律知識(shí)和律師辦案實(shí)踐操作內(nèi)容，內(nèi)容可根據(jù)需求、時(shí)間和現(xiàn)場(chǎng)情況作適當(dāng)調(diào)整。